Investissez en crowdfunding immobilier
Stomea propose à ses investisseurs de placer leurs fonds dans une sélection de projets immobiliers.
L’investissement en crowdfunding immobilier représente un placement financier de court et moyen terme.
Stomea est accréditée en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP),
par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF).
Pourquoi investir en crowdfunding immobilier ?
Le crowdfunding (ou financement participatif) immobilier permet d'accompagner un professionnel de l'immobilier, dans son développement en apportant des fonds pour lui permettre d’optimiser le rendement de son projet.
Cette solution d’investissement en obligations permet à nos investisseurs de générer des intérêts attractifs et réguliers via un placement encadré et réglementé.
Diversification
Diversifiez et réduisez le risque de votre portefeuille en investissant dans une variété de projets immobiliers, avec des localisations, des durées, des opérateurs et des typologies d'actifs différents.
Transparence
Accédez à toute la documentation nécessaire concernant chaque projet (présentation, contrats, statuts juridiques...) pour avoir toutes les informations avant d'investir.
Simplicité
Processus d'investissement et de suivi de portefeuille simplifié sur votre tableau de bord, pour une meilleure expérience utilisateur.
Gestion active
Gérez de manière active vos placements en sélectionnant uniquement les projets qui vous intéressent suivant vos propres critères d'investissement.
Comment investir ?
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Créditez votre compte d’investisseur Stomea par virement bancaire ou par carte, sans frais.
Sélectionnez le projet qui vous convient et qui répond à vos critères d'investissement, puis signez votre bulletin de souscription.
Une fois vos fonds versés, retrouvez vos investissements sur votre Tableau de bord pour suivre le paiement de vos intérêts jusqu’au remboursement de votre capital investi.
Comment sont sélectionnés les projets ?
Critères d’éligibilité
Analyse préliminaire du dossier pour s'assurer que la société répond aux premiers critères de notre cahier des charges et possède l'ensemble des documents pour réaliser notre analyse.
Analyse de la société
Rencontre avec la direction de la société emprunteuse pour avoir des informations concernant l'expérience, l'historique, la typologie des opérations menées et les résultats financiers des précédentes opérations ainsi qu'une analyse financière des comptes sociaux de l'entreprise.
Analyse du projet
Étude quantitative et qualitative du projet avec plus de 25 points d’analyses, répartis en 7 grandes thématiques : (équipe / qualité du projet / track-record / prévisionnel financier / étude du marché local / ratios financiers / garanties apportées )
Comité de sélection
À la suite de l'audit complet du dossier, le comité de sélection de Stomea composé de professionnels de l'immobilier et de la finance, statue sur le projet présenté avant la mise en ligne. Plusieurs possibilités : validation définitive, validation avec conditions suspensives de fournir des informations complémentaires ou refus du dossier.
Garanties apportées
Demandes complémentaires avec la négociation de sûretés pour contrôler le risque des projets présentés. Ces garanties sont notamment abordées dans la dernière question de la partie 2 "Comprendre l’investissement en crowdfunding immobilier", de notre FAQ (lien en bas de page).
L’aide à la décision de Stomea
Le scoring Stomea est une mesure de la qualité générale de l'opération d'investissement. La notation se fonde sur l’analyse détaillée du porteur du projet ainsi que du projet immobilier en lui-même.
Cette analyse faite par Stomea ne doit en aucun cas remplacer l'analyse propre de l'investisseur. Le scoring de Stomea diffère totalement du scoring des agences de notation.
Détails du calcul :
A - note comprise entre 9 et 10 ;
B - note comprise entre 8 et 8,9 ;
C - note comprise entre 7,5 et 7,9 ;
D - note comprise entre 7 et 7,4.
| Risque du porteur | Note de risque | Risque de l’opération | Note de risque |
|---|---|---|---|
| Expérience | A | Commercialisation | A |
| Track Record | B | Marge prévisionnelle | B |
| Chiffre d’affaires | B | Localisation | A |
| Liquidités | A | Points techniques | B |
| Garanties | A | Points administratifs | B |
| Score total | A |
|---|---|
A | Très sain |
B | Sain |
C | Équilibré |
D | Plutôt bon |
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Les risques liés à l’investissement
L’investissement dans un projet de financement participatif et plus particulièrement la souscription d'obligations émises par des sociétés non cotées, comporte des risques spécifiques. Il convient pour l'investisseur de les étudier avant d’investir sur la plateforme Stomea.
Risques de perte totale ou partielle du capital investi
Dans le cadre de projets immobiliers il s'agit du risque du non-paiement de tout ou partie des sommes promises à une échéance donnée. C'est-à-dire le non-remboursement du capital dû et/ou le non-paiement des intérêts, à la date initialement prévue.
La société portant le projet immobilier n’offre aucune garantie de protection en capital, la valeur de remboursement des obligations émises peut donc être inférieure au montant de la souscription, voire nulle.
Risque d’illiquidité
La liquidité est la facilité avec laquelle vous pouvez revendre vos titres après y avoir souscrit. Les titres auxquels vous souscrivez sur Stomea sont, à court terme, peu susceptibles d'être échangés sur un marché secondaire, c’est-à-dire sur un marché de l’achat et de la vente d’actifs financiers déjà existants (ou « marché de l’occasion »). Vous ne serez donc peut-être pas en mesure de les céder au moment souhaité. Vous devrez donc attendre la fin de l’opération.
Risques opérationnels
Les risques opérationnels concernent les difficultés liées à l’activité de promoteur ou de marchand de biens. Cela comprend notamment les risques techniques (étude des sols, des fondations, etc.) , les risques administratifs et juridiques (PC, GFA, DO, TRC, etc.) ainsi que les risques commerciaux (commercialisation des lots notamment).
Ces difficultés peuvent conduire à des retards de remboursement, ainsi qu'à une perte partielle ou totale du capital investi.
Risque de modification de la durée de l'emprunt
La durée de l'emprunt est définie à travers un Contrat d'Émission d'Obligations consultable par l'investisseur. Contractuellement, la société émettrice a la possibilité de rembourser par anticipation ou de prolonger l’emprunt (prorogation de 6 mois maximum). Suivant la durée réelle finale de l'opération, le rendement attendu pourrait être inférieur aux prévisions initiales ou plus important si l’échéance de l’emprunt est reportée.
Risque fiscal
Avant la fin de votre investissement, de nouvelles règles fiscales peuvent être imposées aux produits perçus sur votre investissement. Le rendement de votre placement pourrait potentiellement en être réduit.
Risque législatif
Il existe également un risque lié à évolution de la réglementation ainsi qu’à l’évolution des normes admises concernant les plateformes de financement participatif.
Une obligation est un titre financier. Il s’agit d’une créance qui correspond à la part d’un emprunt (émis ici par le porteur du projet qui souhaite financer son opération) auprès de ses prêteurs (ici les investisseurs, inscrits sur Stomea).
